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中国村落金融杂志社有限责任公司是国度金融监督治理总局主管的正局级国有文化企业，出版发杏锥中国村落金融》（半月刊）、《金融监管钻延追（月刊），以及从事经国度主管部门核准的其他业务。《中国村落金融》杂志创刊于1989年，是经国度新闻出版署核准，由国度金融监督治理总局主管，重要面向金融监管人员、村落中幼金融机构高管及员工等阅读群体的金融专业期刊。

中国村落金融杂志社致力于宣传党和国度村落金融政策，纪录我国村落金融鼎新发展过程，报路村落金融经营治理微风险监管成就，索求村落金融鼎新发展热点、焦点、难点问题解决蹊径。对峙“服务监管、服务行业、服务机构”的办刊导向，是农金领域最具权威性、影响力和传布力的村落金融传媒平台。

当前，中国农信系统正行至一个汗青性的交汇点——一方面，“一省一策”鼎新方针指引下的省联社体造机造鼎新稳步推动；另一方面，银行数字化转型进入深水区，金融科技正处在“辅助工具”向“主题引擎”逾越的关键机遇。面对大行“下沉”服务与城商行“跨界”竞争的双沉挤压，农信系统若何突破发展瓶颈，实现高质量、可持续发展，成为当下尤为值得关注和沉思的课题。

近期，玩彩网信息作为重要支持单元深度参加了中国村落金融杂志社组织的《农信鼎新布景下企业架构的索求与利用》课题。通过对江西、河南、湖南、青海、新疆、吉林等六省/自治区代表性省级农信机构的深度走访，课题组深刻意识到，企业架构建设，作为数字化工作的顶层规划，已从农信系统的“可选项”转变为关乎数字化转型的“必建课”。企业架构驱动的数字化转型绝非单一的技术性工作，而是农信系统践行金融工作的政治性和人民性，落实“金融强国”战术，构建“自主可控、安全高效”金融基础设施的战术支持。

时期必然：为何企业架组成为农信“必建课”？

农信启动企业架构升级，是监管要求、同业竞争、尺度规范与自身发展四沉力量共同驱动的必然了局。

监管视角，对于农信机构的监管沉点仍将聚焦以法人治理为主题的鼎新发展以及风险防备和化解两个层面，科技风险治理与架构治理已成为法人机构风险治理与稳重经营的主题维度。从前部门机构存在的架构治理“缺位”“虚设”景象，已愈发成为监管关注的沉点治理领域？翁庾橥ü餮幸卜⑾衷嚼丛蕉嗟呐┬呕拐柚糯雌趸，推动科技系统从“零散刷新”转向“系统化升级”。

放眼同业，业界当先银行的数字化转型过程批注，齐全有效的企业架构是指引银行科技术力升级的“航海图”，而当先银行已通过业务建模实现科技术力从“响应需要”到“引领业务”的跃迁。工商银行构建全行级业务能力地图，实现了战术——业务——科技的关环；邮储银行通过“三化准则”组建建模团队，强化业技融合，显著提升需要质量。上述当先银行的实际为农信系统提供了贵重的借鉴。

回归自身，农信要实现服务“三农”的使命，对企业架构的火速覆盖能力提出了更高要求？翁庾橥ü餮蟹⑾，已有省级农信机构通过构建全省统一的金融服务平台，支持“整村授信”等创新模式急剧推广，传统信贷业务办理效能提升超60%。但是农信系统整体企业架构与当先同业存在代差，数据架构差距尤其显著，当同业已能实时动态授信时，部门农信机构仍停顿在“T+1”的跑批模式，响应速度相差甚远。

异曲同工：农信系统“三种发展阶段”下的企业架构所面对的问题与挑战

基于调研，我们发现农信系统由于刷新阶段、资源天赋上的差距，企业架构建设出现出三个分歧的发展阶段，具体而言：

其一，是业技融合的强业务架构模式，此类机构的企业架构“从有到优”迈入业务建模时期，4A架构（业务架构、利用架构、数据架构和技术架构）深度融合，新业务需要能精准映射到全行级业务组件和IT系统视图，从而实现急剧精准的系统调换的系统调换。银行的业务与科技的合作深度超过以往，进入了更高阶的“业技融合”层面。

其二，是业务导向的强科技架构模式，典型如河南农商银行和江西农商结合银行。此类机构借助刷新契机，纷纷加大科技投入，企业架构“从无到有”，重要关注利用/数据/技术架构层面，业务架构多停顿在L1-L3的职能梳理层面，暂未发展可领导开发的L4-L5尺度化业务模型设计。例如河南农商银行选择求实的工程化蹊径，即通过构建“四大底座”与“领域军团造”，依附强有力的技术底座和“急用先行”的业务系统建设，尽快满足业务需要并急剧响应业务发展诉求。

其三，是部门机构仍处于“业务需要导向，无系统化企业架构”阶段，不足企业级的4A架构，科技尚未从“技术支持”转向“业务同伴”。此类模式下，科技部门精力集中于技术实现，保险出产运行与运维不变。业务系统建设重要是业务部门牵头，业务需要由业务部门掌管映射到系统职能。

但无论处于哪种阶段，农信系统都面对着治理、业务与科技三沉叠加的挑战，叠加火急的信创要求，共同组成了数字化转型的“三座大山”。治理层面，多法人系统的“两全与自主”矛盾是最大阻碍。业务层面，“三农”业务“幼、散、急、频”的需要个性与省级统一平台的“尺度化”建设能力存在较大的差距，亟需添补。典型如结合银行模式下，市县法人行社高度定造的贷款产品，要嵌入省级统一的信贷工厂模板仍面对较大难题？萍疾忝，省级农信持久背负汗青堆集的技术债务，只管近些年加大资源投入，但与竞争敌手相比，科技人才规模和能力不及。

谋定而动：面向未来的架构规划与落地蹊径

破解上述难题，必须对症下药？翁庾榻岷系毕屡┬潘⑿碌牟季，针对“统一法人”和“结合银行”两种刷新模式，设计了差距化的架构蓝图与执行落地战术。

分歧的农信法人模式对于企业架构的影响并非单一地“增长”或“削减”企业架构组件，而是自顶向下的“治理沉构”，主题变动逻辑在于架构组件的归属权、治理权和运营模式产生了转变，统一法人模式下是从“多法人的分散割裂”走向“单一法人的集中统一”，结合农商模式下是从“省联社的行政治理”走向“结合银行的平台化赋能”。

对于“统一法人”模式，企业架构的主题是“顶层设计，逐步到位”。

业务架构方面，由于原有的省联社和辖内市县级行社从司法意思上归并为一个单一、独立的法人实体，从而驱动了业务架构的“聚变”，需从“多套流程、多个尺度”转变为“一套流程，一套尺度”, 原有业务组件的处置模式从分散走向高度统一。同时，业务架构组件在数量上增长，源于总行级经营治理职能的构建（例如企业级客户关系治理、统一额度治理等全新业务组件）和新业务领域的拓展（例如金融市场业务）。

利用架构方面，系统建设指标极度明确，即“整合、归并、统一”，将从前省、视注县三级林立的、职能沉叠的各类利用系统，整合成一个覆盖全杏注逻辑高度集中的企业级利用系统，实现“一个系统，一套代码，一套逻辑”的齐全统一。

数据架构方面，统一法人模式必要构建全行统一、尺度一致、高质量的“单一事事反源”，实现“所罕见据入湖、所有指标统一口径”，也为解决农信系统数据架构持久存在的“数据孤岛”和“数据尺度不一”问题提供了底子性解决规划。

对于“结合银行”模式，企业架构的主题是构建“强平台，活前端”的架构系统。

业务架构方面，省级平台的定位并非直接经营，而是向成员行提供全面的产品、服务和技术支持，表演“赋能者”和“服务商”的角色。业务组件的增长重要体此刻“共享服务”和“平台赋能”领域，而非直接的经营治理组件。例如调研单元普遍在沉点构建客户、产品、合约等“能力中心”组件，实现“统一化+差距化”并存的业务处置逻辑。

利用架构方面，结合银行必要在“统一”与“差距”之间找到平衡——既要通过集中建设降低成本、统一尺度，又要尊沉各成员行的法人独立性和业务差距化需要。因而，建议采取“档次化、平台化”的总体架构，通过“一个系统，一套代码，多套逻辑”的模式，在省级平台统一框架下，允许成员行矫捷调整产品参数、配置业务流程与规定。

数据架构方面，结合银行模式下数据的所有权属于各成员行法人，但为了阐扬规模效应和进行有效风险治理，依然必要在省级层面进行数据集中，因而数据架构出现出“联国式”特点。建议选取“集中与隔离”并存的数据治理方式，满够数据的逻辑隔离的要求。

此表，无论何种模式，农信机构的技术架构受法人治理结构变动的影响相对较幼，其演进方向拥有高度的一致性。由于农信系统的技术基础设施根基已实现省级大集中，未来技术架构的指标是坚定地追随当先同业的方向：拥抱云推算和云原生技术，构建更具弹性、火速性和智能化的技术底座，同时积极布局AI原生架构，实现从“+AI”到“AI+”的逾越。

与时俱进：AI与企业架构的融合

人为智能时期，企业架构必须与AI实现全面融合。

首先是业务架构。AI 给业务架构带来的最大变动，是需从 “流程驱动” 向 “AI+数据驱动” 转变，业务流程必要全面实现天然人、数字人、机械人的“三人”共生。主题在于用AI思想沉构业务流，这必要功夫、耐心、试错成本，以及对业务逻辑的深度理解。

其次是利用架构。利用架构关注若何将AI能力高效、矫捷地赋能给前台业务。重要蕴含两个方面，一是打造火速、可复用的AI中台，预防“烟囱式”的AI利用开发模式；二是各类场景和工作流智能体的打造。未来，利用架构的主题不再是利用系统，而是智能体。

再次是数据架构。数据架构必要从两个方面支持AI。一方面是高质量数据集和知识库的建设。数据是AI的“燃料”，高质量、一体化的金融数据集是金融AI利用成功的先决前提。另一方面是建设大模型矩阵。必要选取“商用+开源”并行路线，建成多档次、多模态、大幼模型协同融合的金融大模型矩阵，成为各类AI利用、各类智能体运行的基础。

最后是技术架构。AI时期，银行必要能支持AI运行的全新基础设施Ｋ伎嫉脚┬畔低晨萍纪度胱试聪喽杂邢，面对前期高额的算力投入，农信机构可思考混合云架构，或者与其他机构联手构建行业专属AI云基础设施，实现资源共享和成本节约。

行稳致远：治理、人才与业技融合是成功关键

雄伟的架构蓝图，最终需通过“落地”转化为业求实效，而治理与人才则是主题保险。结合课题调研成就，建议农信机构在以下三个方面沉点加强能力建设。

在业技融合方面，需结合自身科技基础，差距化推动机造创新。江西农商结合银行奉行“科技人员派驻造”，推动科技人员人事关系同步转移至业务部门，承担需要两全、规划转化等职责。河南农商银行则奉行“领域军团造”，让业务与科技人员在一个“军团”内关环作战，对端到端交付掌管。省级农信机构可凭据自身特色成立适当的业技融合机造。

在架构治理方面，需构建“决策-管控-执行”三级系统。建议农信机构设立由高层辅导牵头的“架构治理委员会”，作为架构治理的决策层；在科技手下设“架构治理办公室”作为管控层，掌管造订尺度、组织评审；在业务与科技部门设立“执行幼组”，确保架构尺度落地。

在人才行列建设方面，需“表部引进”与“内部造就”双轮驱动。表部引进，思考到假造和待遇的限度，可索求设立科技子公司，以市场化机造吸引高端人才；内部则建议奉行“业技轮岗”，强化培训，成立 “业务建模师”“架构治理师” 等内部认证系统，并以项目实战“以战代练”。

结语

农信系统的企业架构转型，是一场以“治理沉构、业务沉塑、科技沉生”为主题的全面进阶。其根基在于安身“三农”定位，以业务需要为底子导向。其蹊径在于创新发展，以动态演进的思想，以机造创新破解人才与资源约束，构建一个兼具农信特色与时期活力的未来银行架构。

作为当先的金融科技企业，玩彩网信息持久深耕农信领域，已服务全国超过300家农信机构。公司始终对峙理想当先、技术当先、实际当先，持续赋能金融机构数智化转型。瞻望未来，玩彩网信息将持续阐扬自身在金融科技领域业务、技术和研发方面的优势，提供涵盖业务征询、架构规划、系统建设、数据治理、IT 运营、业务运营的全方位、端到端解决规划，助力农信鼎新向纵深推动，为服务国度村落振兴战术做出更大更新的贡献。